SWIFT Nedir?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), 1973 yılında önde gelen bir kaç Avrupa ve Amerika bankasının girişimi ile ve 15 farklı ülkeden 239 bankanın katılımı ile kurulmuştur. Merkezi Belçika, Brüksel'dedir.

SWIFT’in ilk kuruluş amacı uluslararası ödemeler için güvenli ve hızlı bir iletişim ağı yaratmaktı. Günümüzde ise uluslararası ödemeler için kullanılan standart mesajlarının yanında, Dış Ticaret ve Hazine ürünleri ile ilgili, ödeme çeşitleri ve bankacılık ürünlerine göre farklılık gösteren 9 farklı kategoride ve her kategorinin altında da ürünün özelliğine bağlı olarak farklı kullanım amaçları olan pek çok mesaj türü vardır.

SWIFT sistemi kullanılarak ödemelerin gerçekleştirilmesi, üye bankalar arasında ilk kez 1977 yılında hayata geçti. 1977 yılına kadar yaygın olarak kullanılan Telex teknolojisi ise finans sektöründe yıllar içerisinde yerini SWIFT’e bıraktı.

SWIFT 1977 yılında ilk mesajlaşma hizmetleriyle hayata geçtiğinde; 22 farklı ülkeden 518 banka tarafından kullanılıyordu ve hayata geçtiği ilk yıl 10 milyona yakın mesaj trafiği yaşandı. Yıllar içerisinde SWIFT’e üye olan ve kullanmaya başlayan finansal kurumların sayısı hızla artmaya başladı ve Merkez Bankaları da bu finansal kuruluşlara dahil olmaya başladılar. 90’lı yıllarda yıllık mesaj trafiği 300 milyona yaklaşırken, 2000’li yılların başlarında 3 milyar adede yaklaşan mesaj trafikleri oluşmaya başladı. Günümüzde ise SWIFT 200’den fazla ülkede 11.000’e yakın finansal kuruluş ve firma tarafından kullanılmaktadır. Yıllık mesajlaşma trafiği 6 milyara yakındır.

SWIFT’in orijinal hizmetlerinin ana bileşenlerini,

oluşturmaktadır.

Mesaj standartları; bilgi ve verilerin ortak bir şekilde anlaşılmasını sağlamak ve kullanıcılar arasında karşılıklı iletişimin kesintisiz ve otomatik olarak gerçekleşmesi için geliştirilmiştir.

SWIFT kullanıcılarının karşı tarafa herhangi bir mesajı gönderebilmesi ve/veya kendisine gönderilen bir mesajı alabilmesi için BIC Kodu’na ihtiyacı vardır. Her bir SWIFT kullanıcısının tek ve sadece kendisine özel bir BIC kodu vardır. BIC, Uluslararası ISO standartlarına bağlı olarak (ISO 9362) oluşturulan bir koddur. Bu standart, kurumlar için tanımlayıcı olan BIC kodunun unsurlarını ve yapısını belirler.

BIC Kodları 8 ya da 11 karakterli olur. 8 karakterli kullanımlarda; ilk 4 karakter finansal kurumu tanımlayan kısım, 5. ve 6. karakterler ülke kodu, 7. ve 8. karakterler ise genelde kurumun bulunduğu şehir kodudur. 11 karakterli kullanımlarda ise 8 karakterin devamındaki son 3 karakter SWIFT kullanıcısı tarafından tercih ediliyorsa şube kodu olarak kullanılır.

Internet Bankacılığı ve Mobil Bankacılık uygulamalarından yabancı para transferi gerçekleştirilirken, kullanıcı tarafından alıcı tarafın bankasının BIC kodunu seçmesi istenir. Böyle durumlarda alıcının bankasının bulunduğu ülke kodu ile seçilen BIC kodunun ülke kodunun aynı olmasına dikkat edilmelidir. Doğru BIC kodu konusunda tereddüt var ise çalışılan bankadan destek alınması önerilir.

İngiltere’de kullanılır. Hesap numarasının hangi banka ve bu bankanın hangi şubesine ait olduğunu gösteren 6 haneli bir numaradır.

ABD bankaları tarafından kullanılır. 9 haneli bir numaradır. Hesap numarasının hangi bankaya ait olduğunu gösterir. (Sadece ABD bankaları için kullanılır.)

Kanada bankaları tarafından kullanılır. 9 haneli bir numaradır. Hesap numarasının hangi bankaya ait olduğunu gösterir. (Sadece Kanada bankaları için kullanılır.)

Ülkeler arasında gerçekleştirilen para transferlerinin hızı ile kalitesini artırmak ve maliyetlerini düşürmek amacıyla (IBAN) adı verilen uluslararası banka hesap numarası standardı geliştirilmiştir.

IBAN numarası içerisinde;

bilgileri vardır.

IBAN şu anda çoğu Avrupa ülkeleri olmak üzere 76 ülkede kullanılmaktadır. ABD, Kanada ve Uzak Doğu ülkelerinde IBAN kullanılmamaktadır. IBAN kullanan ülkelere IBAN numarası olmaksızın sadece hesap numarası ile yapılan transferler alıcının bankası tarafında iade edilebilir ve bu durumda ek muhabir masrafları doğabilir.

RMA ilişkisi; SWIFT kullanıcılarının SWIFT mesajlarını gönderebilmeleri ve alabilmeleri için bir birlerine karşılıklı yetki vermeleri olarak tanımlanabilir. Çok az sayıda mesaj tipi dışında; pek çok mesaj tipinin karşı tarafa gönderilebilmesi veya karşı taraftan alınabilmesi için tarafların karşılıklı olarak birbirlerini yetkilendirmiş olması gerekir. Karşılıklı verilen bu yetkilendirme RMA ilişkisi olarak adlandırılır.

SWIFT mesajları ile ilgili olarak sıkça kullanılan ACK terimi; SWIFT mesajının, gönderen bankanın SWIFT sisteminden başarıyla çıkıp alıcı tarafın SWIFT sistemine ulaştığı anlamına gelir. Herhangi bir SWIFT mesajında NetworkACK ibaresinin olmaması; SWIFT mesajının gönderen bankanın sisteminden henüz çıkmadığı anlamına gelir.

SWIFT mesajının NACK almış olması, SWIFT mesajının gönderen bankanın SWIFT sisteminden başarıyla çıkamadığı yani alıcı bankaya ulaşmadığı anlamına gelir. Yani NACK kodu taşıyan bir mesaj ACK almamış ve karşı bankaya ulaşmamıştır.

*Sadece bilgi amaçlıdır, banka açısından bir bağlayıcılığı yoktur.